“这笔赔款真是雪中送炭，由衷感谢深圳市政府和中国信保对中小微企业的帮助和支持。”深圳市宝安区一家主营键盘研发和生产的小微企业负责人激动地说，“我们这笔订单因为买方拖欠近44万美元货款，公司现金流紧张，是中国信保支付的15万美元赔款，及时缓解了我们的资金压力。”
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《金融时报》记者近日了解到，为破解中小微外贸企业“有单不敢接、有单无力接”的难题，中国信保多措并举，持续加大中小微企业支持力度，充分发挥了出口信用保险对中小微企业开拓国际市场的保障和促进作用。据统计，2022年前三季度，中国信保承保金额超6800亿美元，同比增长13.3%。
“未来一段时间，国际风险仍将延续且较为突出，不论是政治风险、经济风险、债务风险还是安全风险，都比较大。”中国信保首席经济学家王稳表示，因此，出口信用保险要在高质量发展的基础上，努力实现由传统的风险承担者向经济高质量发展的推动力量转变，充分发挥风险管理、融资支持和社会管理的多重功能。
促海外订单
记者在采访中了解到，近年来，随着海外市场风险持续加大，不少现金流本就不够充盈的中小微企业面临进退两难的境地：没有订单现金无法回笼；有了订单，也要承担海外企业可能违约、货款无法收回、汇率变动导致利润受损等多重风险。在此背景下，中国信保不断扩展产品与服务保障范围，为企业顺利接单吃下一颗“定心丸”。
华科五洲主要从事自升自航式海工平台的设计、监造和营销。2022年，一家沙特业主接连向华科五洲下单4座海工平台。面对订单，华科五洲却遇到了难题：由于海工平台建造周期较长，在建造过程中面临的风险较大。
在了解到企业的担忧后，中国信保天津分公司第一时间与华科五洲取得联系，与企业一起研判项目风险，为企业承保了总计1.47亿美元的特定合同保险产品。同时，中国信保天津分公司联合农行天津分行为华科五洲量身定制保单融资方案，创新特定合同保险项下的“涉外保函+建设期融资”产品组合，帮助企业解决融资难题。目前已累计为该企业办理涉外保函1704.8万美元，发放建设期融资款项4820万元。
“近年来为适应形势变化，出口信用保险正在由传统的创造就业、支持经济和企业创新的最终风险承担者，逐步转型为贸易和商业机会的创造者、海外市场开拓的驱动力和国家开放经济发展必不可少的政策性工具。”王稳说。
防外汇风险
在国际贸易中，许多出口企业为了保证及时收回货款、避免出口损失，多采取见提单副本收款的方式，海外买方在付款后才能提货。这种支付方式看似安全，实则仍有可能发生意外导致无法收款。而出口信用保险作为一种风险管理手段，能够有效减少因进口商信用风险导致的收汇问题。
例如，在沙特阿拉伯，中国信保为江苏某客车出口沙特阿拉伯的530台朝觐客车项目提供出口卖方信贷保险保障。在这笔交易中，进口商是一家主营汽车贸易和运营的公司，具有较长的经营历史和较强的经营实力，与我国企业一直保持着良好的合作关系。但在疫情发生后，进口商的经营受到严重冲击，商务合同项下出现还款逾期。
为帮助出口企业尽快实现资金回笼，中国信保全力推进赔付工作，多次与进口商直接会谈，联系我国驻沙特大使馆协调，最终获得书面认债书，并确定了可行的还款方案，有力保障了出口企业的利益。赔款更是大大缓解了投保企业的资金压力，保证了企业的正常经营运转。
中国信保湖北分公司有关负责人表示，出口信用保险最基本的功能就是补偿风险损失，这可以让投保企业在收汇风险发生后及时获得赔付，稳定企业经营。
助融资增信
除了接单难、风控难、履约难，融资难也是中小微企业较难解决的问题。出口信用保险项下保单融资(以下简称“出口信保保单融资”)通过银行与出口信保机构合作对接，发挥出口信保的融资增信作用，更好满足外贸企业的资金需求。
面对全球疫情给制造业和外贸行业带来的冲击，柳工机械供给和需求两端均面临压力：一是物流不通，贸易交易成本提高；二是回款不稳，现金流紧张；三是汇率波动，外贸业务风险增加。柳工机械希望借助出口信保保单融资工具，及时全额收回出口应收账款，降低风险。
针对柳工机械的需求，中国信保广西分公司联合广西北部湾银行共同为柳工机械提供“融资保险一体化”解决方案，银行基于从企业受让的应收账款收款权益和信保项下赔款权益，为企业提供100%比例的无追索应收账款保理融资。同时，银行和保险机构均给予一定价格优惠，使企业融资成本下降成为可能。最终，广西北部湾银行为柳工机械办理了基于近400万美元出口应收账款的全额放款保单融资业务。该案例创新了跨境全额放款、全额无追索权的保单融资新模式，帮助柳工机械实现应收账款全额出表。
借助中国信保向出口商及银行提供的收汇保障，企业可以规避由于国外买方商业风险或政治风险而引起的损失。上述中国信保湖北分公司有关负责人认为，如今，出口信用保险功能在逐步扩展。一方面，有出口信用保险提供的风险保障，企业可以采用更加灵活的结算方式(如赊销)，更容易获得买方订单，开拓国际市场；另一方面，企业可以依托信保保单向银行申请应收账款融资，一般无须其他抵押担保且利率较低，减少应收账款资金占压，加快企业资金周转。总的来看，在为外经贸企业进行全球产业链布局、海外投资建厂、开展海外工程承包或大型机电设备出口等项目类业务方面，出口信用保险均可提供风险保障和融资支持。
（文章来源：金融时报-中国金融新闻网）
