走进内蒙古自治区通辽市扎鲁特旗鲁北镇小黑山奶牛养殖专业合作社，阵阵奶香扑面而来，刚刚挤完奶的黑白花奶牛悠闲地嚼着草料，不时发出“哞哞”声。“这里全是荷斯坦奶牛，这种牛产奶量高。去年，我用扎旗农商银行提供的500万元贷款又购进了400多头小牛，今年实现了产奶量翻番，每天最高能产原奶17.6吨。”小黑山奶牛养殖专业合作社理事长马喜军说。马喜军的脚下，正是扎鲁特旗绵延天际的万亩牧场。近年来，人行通辽市中支紧紧围绕金融服务“五大任务”，全力打造国家重要农畜产品生产基地，积极引导辖内金融机构持续强化金融产品和服务模式创新，让金融活水更多汇聚，奏响了新时代的草原牧歌。

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创新服务模式推动三方共赢

“我搞养殖这十多年来，先后扩大经营12次，每次在最需要资金的时候，银行都及时伸出援手。如今，我的养殖场已有1400头的规模。”谈到养殖场的发展道路，马喜军喜不自禁。奶牛养殖行业因其投入高、抗风险能力弱等先天缺陷和养殖户参保率低、行业信息壁垒等客观因素，一直存在融资难题，制约着奶牛养殖业的发展。

为了进一步解决养殖场的资金难题，近年来，人行通辽市中支引导金融机构不断优化重要农畜产品金融服务供给，创新“银行+合作社+农户”三位一体银农联动模式，指导当地金融机构每年都为合作社提供资金支持，由合作社牵头实施统一饲养、统一管理、统一销售，既带动了周边村民增收致富，也保证了奶源品质。为了帮助合作社发展壮大，中国银行扎旗支行从最初的80万元信用贷款增加到300万元；内蒙古银行扎旗支行也为合作社提供了70万元流动资金贷款和400万元保证贷款，在合作社发展起步阶段，累计发放贷款近2000万元给予资金扶持。

通过创新模式，合作社获得了银行贷款，缓解了养殖过程中的资金压力，牧民们也增加了收入，金融机构拓展了贷款业务，实现了“三赢”局面，激活了扎鲁特旗奶牛养殖业发展活力。

拓宽融资渠道释放发展动能

“以前我们申请贷款要找好几个担保人，现在有了活体抵押贷款，可以用奶牛抵押，手续简便，利率优惠，对合作社来说真是一场‘及时雨’，合作社有了资金支持发展很快，我们牧民也跟着致富。”小黑山村村民牛建坤深有感触地说。

长期以来，由于受种种因素制约，牧民们守着牧场“宝藏”却只能望“钱”兴叹，常为资金发愁，尤其是随着合作社不断发展壮大，融资需求成倍增加。在人行通辽市中支指导下，辖内金融机构不断创新金融服务方式，内蒙古银行扎旗支行和中国银行扎旗支行采用活体抵押方式，累计为合作社发放贷款1200万元，以800头奶牛进行抵押，并在动产融资登记网办理抵押登记手续，使合作社进一步扩大养殖规模，让“沉睡的资产”得以激活，让奶香味飘满小黑山牧场。

此外，人行通辽市中支不断指导辖内金融机构创新贷款品种、实行优惠利率，降低合作社融资成本。邮储银行扎旗支行创新“信用e贷”产品，连续两年为合作社发放了利率为4.75%的低息贷款240万元。

共担融资风险赋能产业发展

“感谢银行工作人员的耐心指导，这笔贷款为我们扩大生产提供了强有力的保障。”马喜军激动地说。近年来，人行通辽市中支紧紧围绕“发展所需、牧民所盼、金融所能”，以“共担风险、共促发展”战略为切入点，为奶牛养殖业发展蓄势赋能。

在人行通辽市中支指导下，辖内金融机构立足地区资源禀赋，创新推出银担合作模式，扎旗农商银行与通辽市农牧业融资担保公司按照约定比例进行风险分担，先后为合作社发放1000万元贷款。中国银行扎旗支行与内蒙古牛享融融资担保公司合作，担保公司分担50%风险，为合作社发放742万元贷款，既有效满足了小黑山奶牛养殖合作社的融资需求，又切实降低了银行贷款风险，实现银担互惠共赢新局面。在强有力的金融支持下，小黑山奶牛养殖合作社发展迅猛，目前，日均产奶量1.7万公斤，年销售额2000万元，年净利润1200万元，带动周边农牧民增收300余万元。

可以看到，小黑山村产业发展之变和广大农牧民增收致富之变的背后，是金融活水源源不断地浇灌，乡村沃土孕育着繁荣发展的希望，当奶香飘满整个村庄，小黑山村的养牛致富经还会在村民们的幸福生活中继续谱写。

（文章来源：金融时报）