文/《清华金融评论》资深编辑孙世选

【资料图】

国家金融监督管理总局日前公布的数据显示，初步统计，2023年上半年，我国商业银行累计实现净利润1.3万亿元，同比增长2.6%，增速较2022年同期下降4.5个百分点，较2023年一季度提高1.3个百分点。2023年上半年末，我国商业银行的总资产达到337.53万亿元，同比增长11.2%，增速高于2022年的10.8%。

国家金融监督管理总局日前公布的数据显示，初步统计，我国上半年，我国商业银行累计实现净利润1.3万亿元，同比增长2.6%，增速较2022年同期下降4.5个百分点，较2023年一季度提高1.3个百分点。

2023年一季度，我国商业银行累计实现净利润6679亿元,同比增长1.3%，增速同比下降6.1个百分点。

2022年全年，我国商业银行累计实现净利润2.3万亿元，同比增长5.4%。

总体看，继2020年我国商业银行的净利润出现了罕见的负增长之后，2021年我国商业银行的净利润实现了两位数增长，但2022年以来净利润增速呈明显下滑趋势（表1）。

表1：我国商业银行的净利润增长

资料来源：国家金融监督管理总局

由于资金面充沛、存款回流，银行加大对实体经济放贷力度，因此我国商业银行资产规模保持了两位数增长。2023年上半年末，我国商业银行的总资产达到337.53万亿元，同比增长11.2%，增速高于2022年的10.8%。

表2：我国商业银行的总资产增长

资料来源：国家金融监督管理总局

其中，国有大型商业银行继续保持总资产的两位数增幅，其2023年6月末总资产达165.43万亿元，同比增长13.7%，增幅明显高于股份制商业银行和城市商业银行，也高于上年的12.9%（表2）。

2023年6月末股份制商业银行的总资产达68.27万亿元，同比增长6.8%，增速略低于2022年的6.9%；城市商业银行的总资产达53.33万亿元，同比增长11.0%，增幅高于2022年的10.7%；农村金融机构（包括农村商业银行、农村合作银行、农村信用社和新型农村金融机构）的总资产达58.06万亿元，同比增长7.5%，增幅低于2020年的9.4%。

我国银行业金融机构的主要风险监管指标处于合理区间。初步统计，上半年末银行业金融机构不良贷款余额4万亿元，较年初增加2021亿元。不良贷款率1.68%，同比下降0.08个百分点。商业银行逾期90天以上贷款与不良贷款比例为84.8%，保持较低水平。银行保险机构流动性总体保持平稳。商业银行流动性覆盖率150.9%。

我国商业银行的风险抵御能力整体充足。初步统计，2023上半年末，我国商业银行的拨备覆盖率为206.1%，持续保持较高水平，高于2022年末的205.85%、2021年末的196.91%和2020年末的184.47%。

近年来，我国商业银行的净利差、净息差普遍呈收窄趋势，导致商业银行的营业收入增速放缓乃至出现营收负增长，加大了银行的业绩提升的难度。2022年我国商业银行的净息差达1.91%，低于2021年的2.08%。

按市场利率定价自律机制2023年4月10日发布的《合格审慎评估实施办法（2023年修订版）》，净息差的评分“警戒线”为1.8%（含），低于1.8%将被扣分。

具体的银行方面，瑞丰银行是率先披露了2023年半年度业绩快报的A股上市银行。其上半年归属于上市公司股东的净利润达7.30亿元，同比增长16.8%，营业收入18.92亿元，同比增长8.2%。2023年半年末总资产1899.10亿元，较上年末增长19.0%；不良贷款率0.98%，较年初下降0.10个百分点；拨备覆盖率298.94%，较年初上升18.44个百分点。

其后兰州银行发布业绩快报称，兰州银行2022年上半年归属于上市公司股东的净利润为9.62亿元，同比增长15.9%。其上半年实现营业收入41.40亿元，同比增8.8%。2023年6月末，兰州银行总资产4614.46亿元，较上年末增长255.20亿元，增幅5.85%；不良贷款率1.70%，较上年末下降0.01个百分点；拨备覆盖率196.98%，较上年末上升1.99个百分点。

按照披露时间表，8月下旬将迎来银行半年报的密集披露期。

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